الشارقة- مصطفى عبد العظيم:
كشف حسين القمزي المدير التنفيذي لمصرف الشارقة الإسلامي عن اعتزام المصرف طرح محفظة مالية جديدة قبل نهاية العام الحالي ستكون بمثابة بديل متوازن للمستثمرين متنوع المخاطر ويعطي عائدا مقبولا مقابل مخاطرة قليلة، وذلك في إطار استراتيجية المصرف الرامية الى توسيع المنتجات المصرفية المقدمة لعملائه من الأفراد والمؤسسات، وذلك بالتوازي مع توسيع شبكة المصرف في الدولة لتمتد إلى 24 فرعاً مع نهاية العام المقبل· وقدر القمزي في حوار مع ''الاتحاد'' حجم التمويلات التي قدمها مصرف الشارقة الإسلامي خلال العام الحالي بنحو3,7 مليار درهم، في وقت وصلت فيه الاستثمارات الخارجية للمصرف إلى ما يزيد عن211 مليون درهم يتوقع أن تتضاعف خلال فترة قصيرة· وقال المدير التنفيذي لمصرف الشارقة الإسلامي العمليات الرئيسية للمصرف سجلت نموا بنسبة 15%، فيما زادت قاعدة العملاء الأفراد بنحو 20%، متوقعا ارتفاعها خلال العام المقبل مع زيادة عدد الفروع· واستبعد القمزي زيادة رأسمال المصرف في الوقت الراهن أو شراء شركات جديدة حاليا، وذلك في أعقاب شرائه لشركة الشارقة الوطنية للفنادق والتي أكد أن المصرف يقوم حاليا بإعداد دراسة تطويرية بالتعاون مع شركة دراسات متخصصة تهدف إلى تطوير ممتلكاتها وإقامة مشروعات استثمارية سياحية جديدة من شأنها دعم خطط وبرامج الشركة وتحقيق أهداف المصرف ولتكون رافدا مهما لقطاعي السياحة والاقتصاد المحليين· وتوقع القمزي أن تستحوذ المصارف الإسلامية في الدولة على 40% من السوق بحلول عام 2010 نظرا للإقبال المتزايد على المنتجات التي تقدمها من قبل العملاء المسلمين وغير المسلمين، وبالرغم من منافسة البنوك التجارية التقليدية للمصارف الإسلامية، والتي شبهها بمنافسة المتخصص لغير المتخصص·
15% نمواً في العمليات الرئيسية و211 مليون درهم الاستثمارات الخارجية
؟ أين يقف مصرف الشارقة الإسلامي حالياً بين المصارف الإسلامية في الدولة وذلك باعتباره أحدث المنافسين في هذا المجال وما هي حصته من سوق الصيرفة الإسلامية في الدولة حالياً؟
؟؟ نجح مصرف الشارقة الإسلامي خلال فترة وجيزة في تحقيق قفزة ملموسة في عملياته منذ أن أصبح أول بنك في العالم يتمكن من التحوّل بنجاح إلى الخدمات المصرفية الإسلامية في العام ·2002 ومنذ ذلك الوقت، تم تعديل جميع أنظمة وإجراءات التشغيل لتعزيز هذا التحول وتقديم الخدمات المصرفية الإسلامية المتنوعة التي تلبي احتياجات العملاء،وهو ما انعكس على أداء المصرف مؤخرا حيث سجلت عملياته الرئيسية نموا تراوح بين 12-15%·
أما عن حصة المصرف من سوق الصيرفة في الدولة فانه من الصعب تحديدها حيث لا يقتصر الأمر على منافسة المصارف الإسلامية الأخرى وذلك نظرا لتقديم العديد من البنوك التجارية التقليدية منتجات إسلامية·
؟ بما تفسر منافسة البنوك التجارية للمصارف الإسلامية من خلال افتتاحها لنوافذ خاصة تقدم منتجات متوافقة مع أحكام الشريعة؟
؟؟ لا شك أن التخصص في القطاع المصرفي مثله مثل أي عمل تجاري آخر أمر مطلوب، فالمصرف المتخصص يقدم سلعته الرئيسية بشكل محترف ومتقن، أما غير المتخصص فانه يعرض سلعة كسلع مكملة وليست أساسية، لهذا يمكن القول إن المنافسة الحقيقة تكون بين البنوك الإسلامية لما تتمتع به من مصداقية واسعة لدى العملاء بما تقدمة من خدمات مصرفية متخصصة متوافقة مع أحكام الشريعة·
؟ أعلنتم عن إصدار صكوك فما هي تفاصيل ذلك الإصدار وأين سيدرج ولماذا أخذتم تلك الخطوة؟
؟؟ عرض الصكوك الذي تم طرحه في أسواق آسيوية وأوروبية من قبل المصرف لاقى إقبالا كبيرا من جانب العديد من المؤسسات الإقليمية والعالمية حيث قامت 26 شركة من خارج المنطقة بشراء الصكوك ومن المخطط له أن يكون الإدراج الأولي لهذه الصكوك في سوق لندن على أن يتم الإدراج الثاني في بورصة دبي العالمية في مرحلة لاحقة·
والهدف من وراء إصدار المصرف لهذه الصكوك التي جمعت 225 مليون دولار هو تنويع مصادر السيولة لدى المصرف واستغلال النجاح الذي تحقق خلال العامين خاصة فيما يتعلق بالميزانية، بالإضافة إلى السعي لإيجاد نوع من التجانس بين الودائع قصيرة الأجل والتمويلات طويلة الأجل· أما الهدف الأهم فيتمثل في الوصل من خلال طرح الصكوك إلى أسواق عالمية خارج المنطقة· لذلك كان الاتجاه نحو طرحها في كل من سنغافورة وكوالمبور ولندن وفرانكفورت لجذب مستثمرين عالميين وتعزيز تواجد المصرف على الساحة الدولية،خاصة وان توقيت الإصدار كان مثاليا حيث أن الأسعار في سوق الصكوك العالمية مواتيه بشكل لافت·
وقد جذب هذا الإصدار مستثمرين من أوروبا وآسيا حيث وصلت نسبة مشاركتهم إلى 41%، في حين وصلت نسبة مشاركة مستثمري الشرق الأوسط الى59 %· وأغلب المستثمرين كانوا من المصارف العالمية ومصارف المنطقة حيث حصلوا على 84 % من الإصدار، بينما وصلت حصة صناديق إدارة الأموال إلى 16 %· وأدت هذه العوامل الايجابية إلى تسعير هذه الصكوك على أساس LIBOR +56·0 % ، حيث يعتبر هذا سعرا قياسيا ·
ويعتبر هذا الإصدار بمثابة صفقة تاريخية لمصرف الشارقة الإسلامي حيث انه يدل على قوة مكانتنا في السوق، والتزامنا بتطوير تعاملات وصفقات مختلفة تتوافق والشريعة الإسلامية، ويمثل هذا الاتفاق خطوتنا الأساسية نحو التوسع العالمي·
؟ كيف ترى النتائج التي حققها المصرف خلال الربع الثالث لهذا العام؟
؟؟ الأرباح المحققة للأشهر التسعة الأولى من العام 2006 والتي وصلت إلى 143,6 مليون درهم بالمقارنة مع أرباح العام الماضي لنفس الفترة والتي بلغت 143,5 مليون درهم هي انعكاس للأداء المتميز والتوسع المستمر بقطاعات الشركات والأفراد والاستثمارات بالمصرف· ونحن نعمل دائما على توفير أفضل الخدمات والنتائج التي ترضي عملاءنا ومساهمينا·
وقد بلغت صافي الأرباح التشغيلية في الأشهر التسعة الأولى قبل الاستردادات 143,0 مليون درهم مقارنة مع 118,2 مليون درهم للفترة ذاتها من العام الماضي محققة نسبة نمو بلغت 21 % أو ما يساوي 24,8 مليون درهم·
كما حقق المصرف زيادة بنسبة 28 % في الأصول الإجمالية حيث ارتفعت الأصول من 5,3 مليار درهم في نهاية العام الماضي لتصل إلى 6,8 مليار درهم هذا العام·
وزاد حجم الاستثمارات بنسبة 34 % (147 مليون درهم) ليصل إلى 575 مليون درهم، وتحقق نمو في حجم ودائع العملاء بنسبة 51 % (1,5 مليار درهم) لتصل إلى 4,4 مليار درهم·
؟ حصل مصرف الشارقة الإسلامي مؤخرا على درجات جيدة من مؤسسة التقييم الدولية ستاندرد اند بورز، فماذا يعكس ذلك؟
؟؟ حصول مصرف الشارقة الإسلامي على تصنيف )( للمدى الطويل و(A-2) للمدى القصير من وكالة التقييم الائتماني العالمية ''ستاندرد اند بورز'' التي تعد أفضل مصادر التصنيف عالميا، يشير إلى المكانة القوية والمميزة التي يحتلها مصرفنا داخل المنطقة في مجالي العمل المصرفي وخدمات الاستثمار على حد سواء، كما يعكس قوة المصرف من حيث الأداء المالي داخل المنطقة، ومتانة قاعدة رأس المال والتزامه بتطوير نوعية أصوله· ونحن نعتبر هذا التصنيف بمثابة الحافز لنا للحصول على تقيم اعلى في المستقبل خاصة أن الأداء المالي لمصرف الشارقة الإسلامي كان قويا خلال الأعوام الماضية، ووصل إلى ذروته عام ·2005 وتعد هذه الربحية العالية للمصرف انعكاسا للارتفاع الكبير في حجم تسهيلات الأفراد وتعكس أيضاً النمو السريع في قطاعي الشركات والاستثمار بالمصرف·
؟ قمتم بتملك شركة الشارقة الوطنية للفنادق مؤخرا، فماذا عن هذه الخطوة وهل هناك خطوات مماثلة لشراء شركات جديدة ومتى سيكون ذلك وما هي الشركة المحتملة؟
؟؟ النظام الأساسي للمصرف يسمح بشراء وتملك الشركات والمؤسسات التي تشمل أنشطتها وأعمالها كافة الجوانب والمجالات الاقتصادية والتجارية· وجاء شراء شركة الشارقة الوطنية للفنادق ضمن استراتيجية المصرف التي تقضي بتنويع استثماراته من خلال توظيف العوائد المالية في القطاعات الاقتصادية والدخول في استثمارات تشكل قيمة مضافة للمساهمين وتساهم في زيادة مدخولات المصرف· وتقوم خطة المصرف على تحقيق نقلة نوعية للخدمات التي تقدمها الشركة من خلال تطوير أهدافها وتوسيع أنشطتها وتطوير بنيتها التحتية وإقامة منشآت ومبان جديدة من شأنها أن تدعم أنشطة وأعمال الشركة في الاستمرار في خدمة قطاع الأعمال والسياحة بالإمارة خاصة ان الاستثمار الفندقي في الشارقة يحتاج لدخول مزيد من الفنادق لمواجهه الطلب السياحي المتزايد وتغطية النقص الحاصل في الغرف الفندقية حالياً·
ويقوم المصرف حاليا بإعداد دراسة تطويرية بالتعاون مع شركة دراسات متخصصة، لشركة الشارقة الوطنية للفنادق تهدف إلى تطوير الممتلكات العائدة للشركة وإقامة مشروعات استثمارية سياحية جديدة من شأنها دعم خطط وبرامج الشركة وتحقيق أهداف المصرف ولتكون رافدا مهما لقطاع السياحة والاقتصاد المحلي·
أما فيما يتعلق بالاتجاه نحو شراء شركات أخرى في الوقت الراهن، فإنه لا يوجد نية لذلك حاليا لكن هذا لا يعني أننا لا ننظر إلى الفرص المتوفرة وكيفية استغلالها·
؟ هل توجد استثمارات للمصرف خارج الدولة وماهي قيمتها وفي أي المجالات؟
؟؟ الاستثمارات الخارجية للمصرف متنوعة مابين استثمار في الصكوك أو استثمار مباشر أو عن طريق المشاركات وتبلغ قيمتها 211 مليون درهم حاليا يتوقع أن تتضاعف خلال العامين المقبلين، ونحن نحرص على توزيعها في مناطق مختلفة حيث تتوزع في دول خليجية بالإضافة إلى السودان وتركيا وماليزيا واندونيسيا وبريطانيا والولايات المتحدة·
؟ ما هي توقعاتكم لحجم تمويلات المصرف خلال العام الحالي وما هي أبرز مجالات التمويل التي تتفوقون فيها؟
؟؟ نتوقع أن يصل حجم التمويلات التي يقدمها المصرف بنهاية هذا العام إلى 3,7 مليار درهم تتوزع على شركات حكومية وخاصة، وابرز التمويلات تتركز على القطاع العقاري ومرابحات السيارات حيث يوجد لدى المصرف منتجات خاصة لتقديم التمويل العقاري للأفراد مثل منتج ''تملك''، ويعتبر المصرف من اللاعبين الرئيسيين في السوق العقارية في الشارقة·
؟ هل هناك اتجاه لزيادة رأس مال المصرف وإلى أي حد ؟
؟؟ الزيادة الأخيرة في رأسمال المصرف والتي رفعته إلى مليار درهم كافيه حاليا لتغطية عمليات المصرف· لهذا لا اعتقد أن هناك نية لزيادة رأس المال مرة أخرى·
عدد اليوم
