استقرت أسعار الفائدة على التمويل العقاري في الإمارات عند مستويات تتراوح بين 3% إلى 4% خلال العام الحالي، قريبة من مستوياتها خلال العام الماضي، دون تغيير يذكر في ما يخص العروض المقدمة للعملاء الجدد، لكنها ارتفعت بمتوسط 13 نقطة أساس على القروض والتمويلات القديمة التي مضى عليها سنة أو أكثر، بحسب مصرفيين في السوق المحلية.
وتنص معظم اتفاقيات التمويل والقروض العقارية على أنه يحق للبنك المقرض رفع سعر الفائدة وفقاً لسعر السوق بعد انقضاء السنة الأولى من القرض، إذ إن العروض التي تقدمها البنوك لعملائها للتمويل العقاري تخص السنة الأولى فقط في غالب الأحيان، فيما الـ24 سنة الباقية تكون خاضعة لتقلبات سعر الفائدة في السوق.
وقال مصدر مصرفي مطلع إن البنوك غالباً تحدد سعر الأساس وفقاً لسعر «الإيبور»، أي سعر الفائدة على التعاملات بين البنوك بالدرهم، وتقوم البنوك بمراجعة سعر الفائدة على القروض الممنوحة لعملائها وفقاً للتغييرات في هذا السعر.
وكان سعر تكلفة «الإيبور» لأجل 3 أشهر زاد بنسبة 12% تعادل ارتفاعاً في سعر التكلفة بقيمة 13 نقطة خلال الفترة نفسها، لتصل إلى 118 نقطة خلال الأسبوع الماضي، مقارنة مع 105 نقاط مطلع عام 2016.
وتشير بيانات مصرف الإمارات المركزي إلى أن التمويل المقدم من القطاع المصرفي بالدولة لقطاع العقارات والإنشاءات المقيم لم يرتفع رصيده إلا بشكل طفيف بقيمة 600 مليون درهم جديدة خلال الربع الثاني ليبلغ 242,4 مليار درهم بنهاية يونيو 2016 مقارنة مع 241,8 مليار درهم بنهاية مارس من العام نفسه، حيث تظهر بيانات «المركزي» أن هذا المعدل في الزيادة لقطاع العقارات يعتبر محدوداً جداً، مقارنة مع الزيادة في التسهيلات الجديدة المقدمة للقطاع خلال الربع الثاني من 2015، والتي بلغت قيمتها 5,6 مليار درهم.
وقال سفرات سيغال رئيس قسم الخدمات المصرفية العالمية للأفراد في بنك أبوظبي الوطني لـ«الاتحاد» إن أسعار الفائدة التي يعرضها بنك أبوظبي الوطني لعملائه تبلغ 2,94% فائدة ثابتة تعاد 4,5% فائدة سنوية متناقصة.
وأوضح أن سعر الفائدة ارتفع مقارنة مع السنة الماضية بناء على ارتفاع سعر الأساس، لكن البنك يقدم سعراً تنافسياً لعملائه المختارين لكل المنتجات المصرفية التي يقدمها البنك.
من جهته، قال مصرف أبوظبي الإسلامي لـ«الاتحاد» إن سعر المرابحة على تمويل العقار لدى المصرف يبلغ تقريباً 3,75% في المتوسط، وهو سعر قد ينخفض قليلاً أو يرتفع قليلاً حسب العقار إذا كان جديداً أو قديماً أو فيما إذا كان البائع مطور عقاري أو خاص، مبيناً أن السعر ثابت لم يتغير مقارنة مع 2015.
وقال مفضل كاجيجي، رئيس إدارة الثروات العالمية وحلول التمويل العقاري في بنك الخليج الأول لـ«الاتحاد»: يلتزم بنك الخليج الأول بتقديم الخدمات لعملائه من خلال تزويدهم بخيارات تمويلية مرنة تلبي احتياجاتهم.
وأضاف: فيما يتعلق بالتمويل العقاري، تبدأ معدلات الفائدة من 3,25%، حيث يقدم البنك لعملائه فرصة للاختيار ما بين معدلات فائدة ثابتة لعام واثنين متبوعة بمعدلات فائدة متغيرة أو البدء بمعدلات فائدة متغيرة.
وتظهر بيانات بنك الخليج الأول بحسب العروض المقدمة على صفحة البنك الإلكترونية فإنه يوفر تمويلاً للمقيمين بدولة الإمارات العربية المتحدة سواء الموظفين أو العاملين لحسابهم الخاص، ويوفر البنك تمويلاً تقليدياً وتمويلاً يتوافق مع الشريعة الإسلامية.
ويمول البنك العقارات المكتملة المسجلة بسند ملكية كما يمول الفيلات الخاصة، وكذلك يوفر تمويلا للأراضي الممنوحة وقروض الإسكان الوطني.
وتظهر البيانات أن سعر الفائدة على التمويل هو سعر متغير يتصل بسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية «الإيبور» لـ3 أشهر، كما يوفر خيارات معدلات فائدة ثابتة لعام واثنين تبدأ من 2,99%، وهذا يتوفر فقط للعقارات الاستثمارية.
وأما السداد فهو جزئي من دون رسوم يصل إلى 15% من القيمة المستحقة سنوياً، ويتوفر التمويل من البنك بسقف يصل إلى 20 مليون درهم.
إلى ذلك، يوفر بنك أبوظبي التجاري التمويل العقاري لفترة سداد في الإمارات تمتد إلى 25 سنة، وبقيمة أقل للأقساط الشهرية، ويقدم تمويلاً تصل قيمته إلى 80% من قيمة العقار.
ووفقاً للبيانات الصادرة عن مصرف الهلال، فإن المصرف يقدم مبالغ تمويلية تصل حتى 15 مليون درهم إماراتي بنسب أرباح تبدأ من 3,5%، وتشتمل على التمويل المنزلي وتمويل البناء، وهي تمويلات مطابقة لأحكام الشريعة الإسلامية، لفترة سداد حتى 25 عاماً، ولا توجد أي رسوم خفية أو مفاجئة إضافة إلى تأمين إسلامي تكافلي يدفع المصرف قسطه.
كما تظهر عروض مقدمة من بنك إتش إس بي سي الإمارات أنه يقدم عروضاً لتمويل السكن والعقار بأسعار فائدة سنوية تبدأ من 3,24% ولا يشترط تحويل الراتب ويتم احتساب الفائدة على الرصيد المستحق على القرض السكني على أساس معدل سعر «الإيبور». وهذا السعر يساوي معدل الفائدة المتبادل بين البنوك الإماراتية لثلاثة أشهر زائداً هامش ربح ثابت.
وأوضح البنك أنه يتم مراجعة سعر الفائدة المتبادل بين البنوك الإماراتية لثلاثة أشهر على أساس ربع سنوي.
عدد اليوم
